Мошенничество в автокредитовании со страховкой

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 110-86-37
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 366

Автокредитование — выгодный бизнес не только для банкиров, но и для мошенников. Это не может не беспокоить кредитные организации, которым даже в условиях высокой конкуренции приходится устанавливать ставки по кредитам на достаточно высоком уровне, так как они вынуждены страховаться от невозврата. В этом случае, даже поймав непосредственных исполнителей за руку, банк не в состоянии возместить понесенный ущерб. За последние годы конкуренция между банками в сфере автокредитования стала настолько сильной, что увеличению своей доли на рынке кредитные организации уделяют значительно больше внимания, чем проверке платежеспособности заемщика. Требования к потенциальным клиентам постоянно снижаются, а значит, увеличивается поле для деятельности мошенников.

Назван новый критерий оценки банков.

Онлайн-журнал для вкладчиков и заемщиков — Bankdirect. Модератор для Плюс Банка 20 января года, via www. Плюс Банка , город Омск, Газетный переулок, дом 6. Автокредиты Жалоба Страховка Сотрудники.

Мошенничество со страховкой автомобиля наказание

Сегмент автокредитования оценивается как один из наиболее перспективных на российском кредитном рынке. Однако настораживает увеличение количества невозвратов и мошенничеств в этой сфере. В интервью порталу Pro-Credit. Александр Гребенко , директор по связям с общественностью компании Кредитный и Финансовый Консультант;. Диана Маштакеева , генеральный директор Поволжского кредитно-финансового центра;. Олег Мещанинов , директор департамента продаж автокредитов Юниаструм Банка;.

Юлия Турбуева , ведущий специалист отдела розничного кредитования Управления розничного бизнеса СМП-банка:. Как вы оцениваете эту проблему? Какие форс-мажоры возможны в этой области и как им противостоят кредитные организации? Николай Корчагин : Действительно, в последнее время случаи мошенничества в сфере автокредитования участились, и в первую очередь это обусловлено быстрым ростом автокредитования в России уже сейчас каждая третья машина покупается в кредит.

В свою очередь банки стараются обезопасить себя от мошенников, разрабатывая новые программы кредитования. Один из способов защиты — это высокие ставки по автокредитам, куда заложен риск невозврата кредита. Пытаясь защититься от мошенничества, практически все банки разрешают покупать подержанные автомобили только через автосалоны.

Сергей Рыбин: На руку мошенникам играет жесткая конкуренция на рынке автокредитования, из-за которой банки вынуждены идти на снижение требований к заемщикам, например не запрашивая для подтверждения дохода справку по форме 2-НДФЛ, сокращая сроки рассмотрения заявки, запуская продукты, предполагающие выдачу кредита без первоначального взноса.

Диана Маштакеева : Одновременно с расширением рынка автокредитов растет и количество сложных схем мошенничества и невозвратов займов халатными кредитополучателями. Эта проблема грозит перерасти в одну из самых острых на сегодняшний день в связи с тем, что банки, подстраховывая себя от возможных убытков, не снижают процентные ставки по кредитам, в результате чего рынок автокредитования теряет потенциальных клиентов.

Одним из вспомогательных механизмов по борьбе с мошенничеством являются кредитно-финансовые организации в лице кредитных брокеров посредников , которые являються определенным фильтром между клиентом и банком. Такая организация помогает банку в осуществлении анализа платежеспособности клиента, проверяет подлинность предоставляемой им информации для получения кредита, а так же расширяет каналы продаж и снижает затраты на привлечение клиента.

Важно учитывать о присутствии на кредитно-финансовом рынке недобросовестных брокеров, которые вводят в заблуждение своими не профессиональными, а зачастую мошенническими действиями. Так же, на наш взгляд, для решения проблемы с мошенничеством в автокредитовании должна осуществляться работа совместно с МВД и ГИБДД, которая позволит изменить порядок регистрации автомобилей, купленных в кредит.

В этом случае снятие машины с учета, возможно, будет только после погашения кредита. Александр Гребенко : Случаи мошенничества имеют место быть не только в автокредитовании, но и во всех видах выдаваемых кредитов. Проблема в обществе, и от этого ни куда не уйдешь, а банки закладывают свои риски в проценты по кредитам и в какой-то мере проценты по кредитам высоки у нас именно из-за риска мошенничества.

Банки борются с данной проблемой путем продажи долгов в коллекторские агентства. Страдают в этой ситуации все: банки вынуждены более тщательно проверять заёмщиков на возможность мошенничества и исключают малейшие факторы риска, и если вдруг у человека где-то, когда-то по молодости или по глупости были правонарушения, то ему очень сложно ему будет при получении кредита. Банк будет расценивать такого клиента как потенциально недобросовестного и в лучшем случае потребует дополнительное обеспечение, а в худшем откажет в кредите.

Николай Звегинцов : Жесткая конкуренция на рынке вынуждает кредитные организации уделять больше внимания увеличению доли рынка, нежели проверке платежеспособности заемщика. Требования к потенциальным клиентам постоянно снижаются, следовательно, увеличивается поле для деятельности мошенников.

Сегодня процедура покупки автомобиля в кредит максимально упрощена. Так, большинство банков предоставляет возможность приобрести автомобиль без первоначального взноса. Из документов для получения кредита достаточно иметь паспорт, водительские права, справку о доходах и занимаемой должности, причем последняя может быть составлена в произвольной форме, то есть не подтверждаться формой НДФЛ Значительное количество мошенничеств происходит по вине сотрудников банков и из-за ускоренного порядка рассмотрения заявок.

Cetelem уделяет особое внимание вопросу проверки документов при проведении тренинга кредитных экспертов, которые при оформлении кредитов обязаны соблюдать четкие инструкции с целью максимально точного определения кредитоспособности и надежности клиента.

Олег Мещанинов : Мошенничество в сфере кредитования как существовало всегда. От тщательности проверки и профессионализма сотрудников, ответственных за принятие решений по выдаче автокредита, во многом зависит качество кредитного портфеля Банка. Банки закладывают риск невозврата кредитов в их стоимость.

Именно поэтому услуга быстрого принятия решения в режиме экспресс дорого обходится клиентам Банка. Принять качественное решение за 40 минут практически невозможно.

Юниаструм-банк выбрал политику классического автокредитования: полный пакет документов от клиентов, срок рассмотрения не менее 4 часов, возможность запроса дополнительных документов от клиента в случае возникновения сомнений. Такой подход позволяет снизить риск выдачи кредита мошенникам. Снизить не означает исключить риск полностью. Формирование баз данных автомобилей, являющихся предметом залога в банке, и препятствия по снятию таких автомобилей с учета для последующей перепродажи со стороны органов ГИБДД позволили бы существенно снизить риски Банка.

Пока эти схемы работают точечно и зависят от личных связей и договоренностей сотрудников Банков с представителями ГИБДД. Часто кредитные автомобили реализуются до постановки на учет, здесь важна система контроля за сдачей ПТС в банк и оперативное реагирование при отсутствии ПТС автомобиля, купленного за счет кредитных средств Банка.

Как обеспечивается контроль страховых случаев и ведется ли мониторинг мошенничества? Александр Гребенко: Для страховых компаний автокредитование — это постоянный и долгосрочный с пролонгацией обычно на лет доход. Страховым компаниям очень выгодно работать с банками в области страхования залоговых автомобилей, они страховые готовы делиться своей комиссией с банками, брокерами и агентами, чтобы привлечь больше застрахованных кредитных автомобилей в свой портфель.

Контроль и мониторинг мошенничества и страховых случаев осуществляет служба безопасности страховой компании обязательно. И если страхователь уже имел негативную историю страхования, ему могут отказать в заключении договора страхования в страховой компании. А дорогие автомобили и их владельцы проверяются еще более досконально. Николай Звегинцов : На вопрос выгодно ли и насколько выгодно страховать автомобили, купленные в кредит, лучше всего смогут ответить только сами страховщики.

Для того, чтобы сотрудничество в этой сфере было взаимовыгодным, и банк, и страховая компания проводят большую подготовительную работу.

Со своей стороны, банк готов раскрывать партнерам информацию о своих кредитных программах, необходимую для расчета адекватных страховых тарифов. Контроль заявленных заемщиками страховых случаев — трудоемкая, но обязательная деятельность для банка. В нашем Банке предусмотрены процессы ведения реестра клиентов, заявивших о наступлении страховых случаев, и отслеживания принятия решения страховой компанией об урегулировании убытков. Все действия, которые требуется от банка при решении вопросов урегулирования убытков отдельного клиента, не противоречащие требованиям законодательства, банк готов выполнять в кратчайшие сроки.

Николай Корчагин: До недавнего времени страхование автомобиля, покупаемого в кредит, было на несколько процентов дороже, чем страхование автомобиля, купленного без привлечения кредитных средств. Это было связано с тем, что банки заключали договора со страховыми компаниями, получая определенный процент с суммы страховых премий. Сегодня ситуация меняется, растет конкуренция между банками, что ведет к улучшению условий кредитования для заемщиков. Банки и автосалоны разрабатывают совместные программы кредитования на различные модели автомобилей, которые отличаются низкими процентными ставками и выгодными условиями страхования.

Обычно специальные программы распространяются на модели тех марок, которые плохо продаются. Диана Маштакеева: Поскольку купленная в кредит машина остается в залоге у банка, тот требует застраховать ее от угона и ущерба.

При этом клиент может выбрать полис не любой страховой компании, а лишь указанной банком. Чаще всего машина страхуется на полную стоимость в пользу банка. Сумма страховки выплачивается сразу после заключения договора купли-продажи, но некоторые страховые компании могут принимать платежи частями.

И банкам и страховым компаниям очень выгодно сотрудничать друг с другом. Банк страхует заложенный у него автомобиль за счет заемщика, а страховая компания имеет клиента, который просто обязан заключить с ней договор о полном страховании автомобиля. Учитывая то, что сейчас на Российском рынке, страховые компании переживают не самые лучшие времена, обязательное страхование приобретенного в кредит имущества, это стабильная и долгосрочная клиентская база.

Количество случаев страхового мошенничества в России ежегодно увеличивается на треть, причем это - зарегистрированные данные, реальные же показатели гораздо выше. Существенную роль в борьбе с этим явлением играют методы, которые страховщик, в процессе урегулирования убытков клиентов, применяет для выявления фактов мошенничества. Данную функцию выполняет, находящееся в страховой компании подразделение — служба безопасности, которая ведет контроль страховых случаев.

Президиум Российского союза автостраховщиков утвердил концепцию организации взаимодействия страховых компаний по борьбе с мошенничеством и иными правонарушениями в автостраховании. В соответствии с концепцией, основными целями ее реализации являются снижение убыточности страховщиков за счет более эффективного взаимодействия в выявлении и предотвращении правонарушений.

Укрепление сотрудничества с органами госвласти по совершенствованию правовых механизмов борьбы с мошенничеством. Оказание помощи страховщикам в организации работы по противодействию страховому мошенничеству, организация взаимодействия с зарубежными страховщиками по предотвращению страхового мошенничества на межгосударственном уровне. Нам кажется, что нужны более реальные системы взаимодействия по обеспечению контроля страховых случаев.

Необходимо создать партнерскую программу, разработанную с целью предотвращения мошенничества при осуществлении страховых выплат по автострахованию. Технология работы программы представляет собой универсальный сайт в Интернете, на котором в единой базе данных размещается информация обо всех выплатах, производимых каждой страховой компанией, участвующей в проекте.

К сайту имеют доступ страховые компании — участники проекта, а также заинтересованные органы внутренних дел. Информация по выплатам содержит ФИО участников ДТП, идентификационные номера автотранспортных средств и другие полезные сведения. Размещение данной информации на сайте и обмена ею между страховыми компаниями не противоречат действующему законодательству ст.

При рассмотрении вопроса или осуществлении какой-либо выплаты любая из компаний — участниц проекта будет иметь возможность поиска в формируемой базе данных интересующих ее сведений по конкретным параметрам и объектам.

Таким образом, у участников проекта появляется уникальная возможность мгновенного обмена данными одновременно со всеми другими страховыми компаниями, что обеспечит исключение двойных выплат и двойного страхования, выявление недобросовестных страхователей, а также снизит документооборот между страховщиками и, безусловно, повысит эффективность их взаимодействия.

Тот факт, что автотранспортное средство остаётся в залоге у банка, мошенников не останавливает. К сожалению, в ГИБДД, например, на данный момент отменена регистрация залога, что значительно снизило бы риск мошенничества.

Какие варианты возникают в таких случаях — отъем автомобиля? Рефинансирование долга? Что-то еще? Сергей Рыбин: Как правило, приобретение автомобиля — достаточно серьезный шаг для любого человека. Решаясь на такую покупку, люди обычно взвешивают собственные финансовые возможности и ответственно подходят к выплате кредита. Но неплатежи могут быть связаны с непредвиденными трудностями, возникающими у заемщиков, например с болезнью или потерей работы.

В случае форс-мажора клиент может передать на какой-то период машину банку на хранение. Если в течение определенного времени ему удается решить свои финансовые проблемы и погасить текущую задолженность, банк возвращает автомобиль. В противном случае машина реализуется на открытом рынке, все денежные средства, вырученные от ее продажи, перечисляются в погашение этого кредита.

Александр Гребенко: Если заемщиком в банке совершен факт мошенничества или у него были просрочки по ежемесячным платежам, рефинансирование такого клиента в другом банке невозможно принципе.

В таких случаях либо банк совместно с заемщиком договариваются и продают автомобиль. Либо, если клиент не идет ни на какие переговоры, банк продает долг в коллекторское агентство и не заботится о дальнейшей судьбе такого клиента. Олег Мещанинов: При разумном подходе к рассмотрению заявок потенциальных клиентов такие случаи довольно редки, так как клиенты даже в случае финансовых затруднений предпочитают изыскать средства нежели расставаться со своим автомобилем.

Отъем и дальнейшая продажа предмета залога автокредита - редкое и исключительное явление.

Автокредитование в России: проблемы и перспективы

Ещё как уходят. Оплата мобильного банка, годового обслуживания карты Если недостаточно собственных средств. Правду ведь написал: у самого две карты сбера, дебетовки, если обслуживание моб. Кто такой вредный за правду минусит, я не пойму?

Как взять машину в кредит без аварий для личного бюджета

Как быть? Сейчас авто вашей мечты стоит недешево. Логичным решением становится автокредит. Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные. Преимущества регистрации.

Мошенничество со страховкой КАСКО

Мы подробно изучили схемы обмана страховых компаний и недобросовестных страхователей: от фальсификации полисов до подделки результатов экспертизы, и расскажем, как не стать жертвой мошенников. Многие страховщики не имеют лицензии на страховую деятельность. А если произойдет страховой случай, выплат вы не получите. Во-вторых, подать исковое заявление в суд и взыскать разницу между реальной суммой ущерба и фактической выплатой. Ей пользуются как страховые компании, так и страховые агенты. Обычно времени на прочтение всего соглашения не хватает, поэтому навязанную услугу можно обнаружить позже. Редко кто тщательно вчитывается в договор, поэтому несоответствие обнаруживается через несколько дней после подписания. Если договор заключен, то можно попросить страховщика его расторгнуть, вернуть уплаченные деньги и понесенные убытки. Если его не будет или ответ вас не устроит, подавайте иск в суд. Стоимость объекта страхования искусственно завышается, затем он уничтожается самим страхователем.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Мошенники из Ростова инсценировали ДТП ради компенсации от страховой

Автокредитование — выгодный бизнес для мошенников

Случаи мошенничества наиболее всего распространены в сфере автострахования, в том числе и среди добровольного вида имущественного автострахования КАСКО. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:.

Сегмент автокредитования оценивается как один из наиболее перспективных на российском кредитном рынке. Однако настораживает увеличение количества невозвратов и мошенничеств в этой сфере.

.

Включение страховок в автокредит: мошенничество или необходимость?

.

Что за новый вид мошенничества со страховкой по кредиту появился в России?

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ОСАГО:перезагрузка !!! Как мошенники и жулики зарабатывают на страховках !!! Большой репортаж !!!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. Демьян

    Разъяснить судам, что деяния, подпадающие под признаки преступлений, предусмотренных частями 2 4 статьи 135 УК РФ, могут быть квалифицированы по пункту б части 4 статьи 132 УК РФ лишь при доказанности умысла на совершение развратных действий в отношении лица, не достигшего двенадцатилетнего возраста.

  2. Ванда

    В идеале мы сами должны знать все законы и защищать себя сами.но это не реально.

  3. rennosupp

    Сдохни и умри!

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных